은행과 기타 회사에서는 이 점수를 사용하여 귀하가 대출금을 제때에 갚을 가능성을 결정합니다. 점수가 높을수록 모기지, 자동차 대출, 신용 카드, 보험 및 이자율과 한도가 적용되는 기타 상품에 대한 승인을 받을 가능성이 더 높아집니다.
신용점수는 300~850점이며, 자동차 대출에 대한 좋은 점수는 670점 이상입니다. 700점 이상의 점수를 받은 사람들은 가장 낮은 이자율을 받을 수 있습니다 휴스턴 택시.
자동차 구매 시장에 진입하기 전에 자신의 점수를 알면 자동차 대출 자격과 받을 수 있는 이자율을 더 잘 이해할 수 있으며, 이 정보를 바탕으로 자동차 구매 예산을 설정할 수 있습니다.
낮은 점수는 자동차 융자에 영향을 미치고, 이자율을 높이고, 대출을 받기가 더 어려워지고 비용이 더 많이 들 수 있습니다.
자동차를 구입하려면 어떤 신용 점수가 필요합니까?
자동차 구매 시 가장 좋은 점수는 선택한 대출기관과 대출 조건에 따라 다르지만, 적절한 금리로 자동차 대출을 받으려면 평균적으로 670점 이상의 점수가 필요합니다.
점수가 높을수록 승인을 받을 확률이 높아집니다. 그러나 이것이 이상적인 신용이 없다면 자동차 대출을 받을 수 없다는 의미는 아니지만, 최고 금리의 두 배 또는 세 배 이상의 금리를 기대할 수 있습니다.
그렇기 때문에 자동차 대출을 신청하기 전에 점수를 최대한 높이는 것이 좋습니다. 그렇게 하면 보다 저렴한 대출을 받을 수 있고 장기적으로 절약할 수 있게 됩니다.
자동차 구입을 위한 최소 신용 점수
대출을 통해 자동차를 구입하는 데 필요한 단일 최소 신용 점수는 없습니다. 대부분의 대출 기관은 자체 요구 사항을 설정하지만 일반적으로 좋은 기록을 가진 대출자를 찾습니다. 따라서 최소 661점 이상의 FICO 점수가 기존 자동차 대출 자격을 갖추는 데 이상적입니다.
점수가 650~660점인 고객은 최상위 신용을 보유한 개인이 받는 이자율의 두 배 이상을 기대해야 합니다. 649점에서 450점 사이의 점수를 받은 사람들은 가능한 최고 금리보다 3배 이상 높은 금리를 기대할 수 있습니다.
점수가 449점 이하인 딥 서브프라임으로 분류된 대출자는 좋은 신용을 가진 사람들에게 제공되는 것보다 5배 더 높은 놀라울 정도로 높은 금리를 직면할 수 있습니다. 서브프라임 대출자가 새 차나 중고차 대출을 받을 때 이자율이 20% 이상인 것은 놀라운 일이 아닙니다.
신용 점수 모델의 유형
대출 기관이 대출 상환 가능성과 대출 가능 금액을 결정하는 데 도움이 되는 FICO 점수와 VantageScore를 포함하는 두 가지 주요 유형의 점수 모델이 있습니다.
- FICO 점수
Fair Isaac Corporation에서 만든 FICO 점수는 상위 대출 기관의 90%가 보고 기관에서 수집한 정보를 기반으로 신용 점수를 계산하는 데 사용됩니다.
Fico 점수는 300~850점으로 점수가 높을수록 신용도가 높다는 것을 의미합니다. 일반적으로 670~739 범위의 점수가 좋은 것으로 간주됩니다.
채권자는 대출 결정을 내리는 데 도움이 되는 일반적인 점수 범위를 인식하며, 이러한 범위는 귀하가 달성해야 할 목표로도 사용될 수 있습니다.
| FICO 점수 범위 | 평가 | 설명 |
| <580 | 가난한 | 귀하의 점수는 미국 소비자의 평균 점수보다 훨씬 낮으며 귀하가 위험한 차용자임을 대출 기관에 보여줍니다. |
| 580-669 | 공정한 | 귀하의 점수는 미국 소비자의 평균 점수보다 낮지만, 많은 대출 기관이 이 점수로 대출을 승인합니다. |
| 670-739 | 좋은 | 귀하의 점수는 미국 소비자 평균과 비슷하거나 약간 높으며 대부분의 대출 기관은 이를 좋은 점수로 간주합니다. |
| 740-799 | 매우 좋은 | 귀하의 점수는 미국 소비자 평균보다 높으며 귀하가 매우 신뢰할 수 있는 차용자임을 대출 기관에 입증합니다. |
| 800+ | 특별한 | 귀하의 점수는 미국 소비자의 평균 점수보다 훨씬 높으며 귀하가 탁월한 대출자임을 대출 기관에 분명히 보여줍니다. |
- 유리한 점수
3개 주요 국에서는 소비자 행동의 변화와 데이터 수집 관행의 발전에 보다 효과적으로 적응하기 위해 FICO Score의 대안으로 2006년에 VantageScore를 도입했습니다.
VantageScore는 2,600개 이상의 금융 기관에서 사용됩니다. VantageScore의 최신 버전(3.0 및 4.0)은 FICO 점수와 동일한 점수 범위(300~850 범위)를 사용합니다.
생성하는 데 최대 6개월의 신용 활동이 필요할 수 있는 FICO 점수와 달리 VantageScore는 초기 신용 계좌가 국에 보고되는 즉시 생성됩니다.
| VantageScore 범위 | 평가 | 설명 |
| 300~499 | 매우 나쁨 | 대출 기관은 귀하를 위험한 차용자로 간주하여 귀하의 신청을 승인하지 않을 수도 있습니다. |
| 500에서 600 | 가난한 | 이자율이 높은 일부 신용에 대해 승인될 수 있으며 한도가 낮을 수 있으며 더 큰 계약금이 필요할 수 있습니다. |
| 601~660 | 공정한 | 승인될 수도 있지만 이자율이 경쟁력이 없을 것 같습니다. |
| 661~780 | 좋은 | 경쟁력 있는 가격으로 승인될 가능성이 더 높습니다. |
| 781~850 | 훌륭한 | 신용 계좌에 대해 좋은 이자율과 조건을 받을 가능성이 더 높습니다. |
구매하기 전에 신용 점수를 어떻게 향상시킬 수 있나요?
자동차를 구입하기 전에 점수를 50~100점 높이면 대출 비용을 절약하고 더 나은 이자율을 얻을 수 있습니다. 취할 수 있는 몇 가지 단계는 다음과 같습니다.
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신용 보고서를 확인하세요
3대 주요 기관(Equifax, Experian 및 TransUnion) 각각에서 1년에 한 번씩 무료 보고서 사본을 받을 수 있습니다. 제때에 지불한 연체금과 같은 오류가 있는지 찾아보고 신용 조사 기관에 이의를 제기하십시오.
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청구서를 제때에 지불하세요
이는 신용점수에 있어 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 신용카드, 집세, 공과금을 포함한 모든 청구서를 매달 제때에 지불하십시오. 지불을 놓치면 점수가 낮아질 수 있습니다.
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부채 상환
신용카드 잔액이 높으면 점수가 하락할 수도 있습니다. 총 이용률을 30% 미만으로 유지하면 신용 점수가 크게 향상될 수 있습니다.
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새로운 크레딧을 신청하지 마세요
카드나 대출 등 새로운 신용을 신청할 때마다 신용 보고서에 대한 어려운 조사가 이루어지며 이로 인해 등급이 하락할 수 있습니다. 꼭 필요한 경우가 아니면 새로운 크레딧을 신청하지 마십시오.
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신용 조합을 다양화하세요
신용 혼합은 귀하가 보유한 다양한 신용 유형을 나타냅니다. 보고서의 다양성이 부족하면 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 조합을 개선하려면 개인 대출과 같은 다양한 유형의 신용을 얻는 것을 고려할 수 있습니다.
신용 점수가 자동차 대출 금리에 어떤 영향을 미칩니 까?
점수는 여러 가지 방법으로 자동차 대출 금리에 영향을 미칠 수 있습니다.
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위험 평가
자동차 대출을 받기 위해 설정된 최소 점수는 없지만 많은 대출 기관은 점수에 대한 특정 요구 사항을 갖고 있으며 점수가 최소 기준 미만인 경우 대출 신청이 승인되지 않습니다.
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이자율
점수가 높은 사람에게는 더 낮은 융자금과 더 높은 이자율이 제공됩니다. 반대로, 차용인의 신용 점수가 낮아지면 금리가 유리해집니다.
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대출 승인
높은 점수는 자동차 대출 승인을 비교적 쉽게 받을 가능성을 높일 수 있습니다. 반면, 점수가 낮은 차용인은 대출을 확보하는 데 전혀 어려움을 겪을 수 있습니다.
신용불량자 자동차를 구입하는 방법
신용 점수가 좋지 않은 경우 고려할 수 있는 대출 기관은 다음과 같습니다.
자동차 대리점: 대리점은 종종 다양한 은행 및 금융 회사와 연결되어 있어 네트워크 내에서 귀하의 대출을 승인할 수 있는 대출 기관을 찾을 수 있습니다. 또한 일부 대리점에는 신용이 낮은 개인을 지원하기 위한 전문 금융 부서가 있습니다.
여기서 구매-여기서 결제-여기에서 결제: 다른 곳에서 자동차 대출 승인을 받을 수 없고 자동차가 필요한 경우 다음을 고려해 보십시오.여기서 구매, 여기서 결제” 대리점. 이러한 대리점은 계약금이 최소화되거나 전혀 필요하지 않은 조건을 제공할 수 있습니다.
온라인 대출 기관: 신용 불량자에게 자동차 대출을 제공하는 일부 온라인 대출 기관. 이러한 플랫폼에서는 해당 웹사이트에서 직접 사전 자격을 신청할 수 있습니다. 사전 자격을 갖춘 경우, 귀하가 받을 수 있는 예상 대출 금리와 잠재적 조건을 확인할 수 있습니다.
신용조합 또는 지역사회 은행: 위험도가 높은 프로필을 갖고 있는 경우 신용 조합이나 지역 은행과 같은 소규모 대출 기관에서 자동차 대출을 받는 것이 유용할 수 있습니다. 이러한 기관은 종종 개인화된 서비스를 제공하고, 귀하의 재정적 강점과 약점을 평가하고, 자체 위험을 최소화하는 동시에 귀하의 요구 사항을 충족하는 자금 조달 계획을 수립합니다.
현금으로 구매: 거래를 감당할 만큼 충분한 현금이 있으면 전체 자금 조달 과정을 피할 수 있습니다.
신용이 없으면 어떻게 되나요? 자동차를 살 수 있나요?
점수가 좋지 않아도 자동차 구입은 가능합니다. 한 가지 방법은 구매 자금 조달을 피하고 대신 저축한 금액을 사용하는 것입니다. 그러나 이는 구매자에게 항상 가능한 것은 아니며, 신용 기록 없이 자동차에 대한 자금 조달을 받을 수 있는 다른 방법이 있습니다.
대출 기관은 일반적으로 신용이 없는 개인을 신용이 낮은 사람과 유사한 방식으로 간주합니다. 그러한 경우 공동 서명자가 필요하거나 사내 금융을 제공하는 대리점에서 구매를 모색할 수 있습니다.
결론
중고차를 구매하든 새 차를 구매하든 점수는 금융 옵션에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 그러므로 자신의 입장을 이해하는 것이 중요합니다.
자동차 대출 자격을 갖춘 신용 점수를 갖는 것만으로는 유리한 임대 조건을 확보하는 데 충분하지 않을 수 있습니다. 일반적으로 자동차를 리스할 때에는 우수한 점수가 필요합니다.
공동 서명자가 있으면 자동차 대출 상황을 개선할 수 있습니다. 공동 서명자는 귀하와 함께 서명함으로써 대출에 대한 부분적인 책임을 지는 개인입니다. 귀하가 신뢰하는 사람의 도움을 받아 귀하의 대출을 공동 서명하면 좋은 금리를 받을 가능성이 높아질 수 있습니다. 신용 점수가 높은 개인에게 접근하면 대출 위험이 최소화됩니다.